佛山房贷利率全面回归4字头，85折会否重出江湖？

继佛山松限政策后，银行也紧跟着发福利，集体下调房贷利率。

据贝壳5月13日最新统计，佛山10大主流银行，首套房贷利率全部回调至4.8%，二套利率全部5.2%。新盘方面，由于银行与各大楼盘合作政策不同，具体利率以楼盘实际为准；二手普遍执行4.8%利率。

目前，房贷利率下调已成为全国统一的救市操作，根据贝壳研究院数据，4月全国首套、二套利率创2019年以来月度新低，其中苏州、南通首套主流利率已降至4.6%，与5年期以上LPR持平。

总体来看，买房成本较去年下半年来说，下跌已非常明显，虽然能够加快一部分需求入市，但楼市总体依旧疲软。即便利率已集体回归4字头，坊间仍然期盼会有更大降幅，甚至猜测9折、85折利率会否重出江湖。

首套房利率全部4字头，最低4.6%

5月13日，贝壳佛山交易中心发布最新房贷利率，以佛山四大行在内的10家主流银行，首套房贷利率全部为4.8%，也即LPR加20个基点；二套利率全部5.2%，LPR加60个基点。

对比本周一（5月9日），仅民生银行和建行首套利率4.8%，二套利率普遍还在5.2%之上。短短几天时间，4.8%已成为主流银行利率。

此外，表格内未统计的汇丰银行，首套最低可以做到4.6%，二套5.2%，但此类外资银行资格审查较严，仅限于教师、公务员、上市公司等优质客户，以及合作楼盘才可以做，暂时新盘只有越秀星汇瀚府，主要以二手按揭为主。

针对一些合作楼盘，银行也有相应的利率优惠，比如交通银行开展团购福利，5月期间申请交行房贷可减5-10BP年利率优惠。

房贷对于银行来说，仍然是稳定的收益渠道，如今楼市成交疲软，贷款额度富余，为了争夺客户，各大银行利率基本步调一致，不会有太大差别。

时隔10个月，百万房贷月供少一千

回顾最近一年，房贷利率涨跌犹如过山车。

2021年上半年开始上涨，直到8月达到顶峰，2021年四季度开始下调，一直持续到今年5月，目前尚未看到谷底。

同样是30年期100万贷款，房贷利率从去年最高峰的6.4%（LPR+180bp）降至如今的4.8%（LPR+20bp），月供从6255元下降至5247元，减少1008元。如果是200万房贷，月供足足少了2017元，总利息减少73万。

对即将买房的人来说，利率回归4字头，无疑是重大利好，每月轻松省出几箱油。

那些买在去年顶峰的人，自称“大冤种”，早出手几个月，反而要背负更高的房贷压力，心里自然相当难受。

还有一些醒目的购房者，在利率下行周期内，看中了心水房源，但预测到利率还会继续下跌，以各种方式推迟交易流程，选择合适的时机再网签。

那么，房贷利率还有没有下跌空间，此时该不该继续等？

专家称房贷利率太高，需求很难回升

尽管各地救市政策花样百出，楼市表现依然疲软，最后的救命稻草，指向了房贷利率。

近日，恒生银行（中国）首席经济学家王丹在接受采访时表示，在市场预期减弱的情况下，单纯松绑房地产政策作用并不大，现时中国经济增长最多5.5%，但房贷利率已高达5%，房地产变成投资回报率不高的资产，很难把真正的购房需求提上来。

根据冰山指数统计的数据，GDP增长率和按揭利率的比值越大，说明获利空间越大。从下表中可以看出，2020-2021年这一比值越来越小。

上表中，按揭利率是以当年的基准利率来统计，实际2009年和2015年救市时，利率曾出现过7折和85折，实际折后利率仅为4.1-4.5%。

如果按2019年以前的基准利率折算，如今4.6%利率，相当于以前的93折。那么，现时房贷利率下跌到4.6%，还有机会更低吗？

4月18日，央行、外汇局发布23条金融支持举措，明确“因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求”。

对此，贝壳研究院首席市场分析师许小乐分析称，预计后期更多城市降低商贷首付比例和房贷利率，调整“认房认贷”标准，更多城市首套利率有望降至4.6%的基准线，有利于降低购房成本，支持住房需求释放，对楼市产生实质性利好。

4.6%基准线会成为一个关键点，一方面，看下周LPR会否有调整，另一方面，看银行会否直接减BP基点。

自今年1月下调后，LPR报价已连续3月“按兵不动”，至于5月会不会再度迎来下调，中信证券、信达证券等首席经济师分析认为，存款利率市场化调整机制后，银行负债成本下行，预计会带动LPR下行（来源：中国证券报）。

同时，房贷利率与市场热度紧密相关。据网易房产数据中心统计，五一假期后，佛山每日网签已在稳步回升中，近一周重回千套，新房成交1366套，总面积15.3万方。

如果接下来成交量能够稳定回升，房贷利率大概率会保持在基准，反之则有进一步下调可能性。