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佛山房贷利率全面回归4字头,85折会否重出江湖?

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继佛山松限政策后,银行也紧跟着发福利,集体下调房贷利率。

据贝壳5月13日最新统计,佛山10大主流银行,首套房贷利率全部回调至4.8%,二套利率全部5.2%。新盘方面,由于银行与各大楼盘合作政策不同,具体利率以楼盘实际为准;二手普遍执行4.8%利率。

目前,房贷利率下调已成为全国统一的救市操作,根据贝壳研究院数据,4月全国首套、二套利率创2019年以来月度新低,其中苏州、南通首套主流利率已降至4.6%,与5年期以上LPR持平。

总体来看,买房成本较去年下半年来说,下跌已非常明显,虽然能够加快一部分需求入市,但楼市总体依旧疲软。即便利率已集体回归4字头,坊间仍然期盼会有更大降幅,甚至猜测9折、85折利率会否重出江湖。

首套房利率全部4字头,最低4.6%

5月13日,贝壳佛山交易中心发布最新房贷利率,以佛山四大行在内的10家主流银行,首套房贷利率全部为4.8%,也即LPR加20个基点;二套利率全部5.2%,LPR加60个基点。

对比本周一(5月9日),仅民生银行和建行首套利率4.8%,二套利率普遍还在5.2%之上。短短几天时间,4.8%已成为主流银行利率。

佛山房贷利率全面回归4字头,85折会否重出江湖?

此外,表格内未统计的汇丰银行,首套最低可以做到4.6%,二套5.2%,但此类外资银行资格审查较严,仅限于教师、公务员、上市公司等优质客户,以及合作楼盘才可以做,暂时新盘只有越秀星汇瀚府,主要以二手按揭为主。

针对一些合作楼盘,银行也有相应的利率优惠,比如交通银行开展团购福利,5月期间申请交行房贷可减5-10BP年利率优惠。

佛山房贷利率全面回归4字头,85折会否重出江湖?

房贷对于银行来说,仍然是稳定的收益渠道,如今楼市成交疲软,贷款额度富余,为了争夺客户,各大银行利率基本步调一致,不会有太大差别。

时隔10个月,百万房贷月供少一千

回顾最近一年,房贷利率涨跌犹如过山车。

2021年上半年开始上涨,直到8月达到顶峰,2021年四季度开始下调,一直持续到今年5月,目前尚未看到谷底。

佛山房贷利率全面回归4字头,85折会否重出江湖?

同样是30年期100万贷款,房贷利率从去年最高峰的6.4%(LPR+180bp)降至如今的4.8%(LPR+20bp),月供从6255元下降至5247元,减少1008元。如果是200万房贷,月供足足少了2017元,总利息减少73万。

对即将买房的人来说,利率回归4字头,无疑是重大利好,每月轻松省出几箱油。

那些买在去年顶峰的人,自称“大冤种”,早出手几个月,反而要背负更高的房贷压力,心里自然相当难受。

佛山房贷利率全面回归4字头,85折会否重出江湖?

还有一些醒目的购房者,在利率下行周期内,看中了心水房源,但预测到利率还会继续下跌,以各种方式推迟交易流程,选择合适的时机再网签。

那么,房贷利率还有没有下跌空间,此时该不该继续等?

专家称房贷利率太高,需求很难回升

尽管各地救市政策花样百出,楼市表现依然疲软,最后的救命稻草,指向了房贷利率。

近日,恒生银行(中国)首席经济学家王丹在接受采访时表示,在市场预期减弱的情况下,单纯松绑房地产政策作用并不大,现时中国经济增长最多5.5%,但房贷利率已高达5%,房地产变成投资回报率不高的资产,很难把真正的购房需求提上来。

根据冰山指数统计的数据,GDP增长率和按揭利率的比值越大,说明获利空间越大。从下表中可以看出,2020-2021年这一比值越来越小。

佛山房贷利率全面回归4字头,85折会否重出江湖?

上表中,按揭利率是以当年的基准利率来统计,实际2009年和2015年救市时,利率曾出现过7折和85折,实际折后利率仅为4.1-4.5%。

如果按2019年以前的基准利率折算,如今4.6%利率,相当于以前的93折。那么,现时房贷利率下跌到4.6%,还有机会更低吗?

4月18日,央行、外汇局发布23条金融支持举措,明确“因城施策实施好差别化住房信贷政策,合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求”。

对此,贝壳研究院首席市场分析师许小乐分析称,预计后期更多城市降低商贷首付比例和房贷利率,调整“认房认贷”标准,更多城市首套利率有望降至4.6%的基准线,有利于降低购房成本,支持住房需求释放,对楼市产生实质性利好。

4.6%基准线会成为一个关键点,一方面,看下周LPR会否有调整,另一方面,看银行会否直接减BP基点。

自今年1月下调后,LPR报价已连续3月“按兵不动”,至于5月会不会再度迎来下调,中信证券、信达证券等首席经济师分析认为,存款利率市场化调整机制后,银行负债成本下行,预计会带动LPR下行(来源:中国证券报)。

同时,房贷利率与市场热度紧密相关。据网易房产数据中心统计,五一假期后,佛山每日网签已在稳步回升中,近一周重回千套,新房成交1366套,总面积15.3万方。

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如果接下来成交量能够稳定回升,房贷利率大概率会保持在基准,反之则有进一步下调可能性。

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