广东银行业今年罚单超八成涉贷款 罚金超三成涉房地产

银行业严监管的态势仍在延续。

经南都记者统计广东银保监局和深圳银保监局的罚单数据显示，2021年1月至8月中旬期间，广东有24家银行机构收到了86张罚单，累计处罚金额高达4200万元，其中涉及信贷资金违规流入房地产的罚款金额高达1360万元。

这亦呈现出监管标准从细、监管规则从严、监管处罚从重、监管响应从速的趋势。

交行收15张罚单

据南都记者不完全统计，广东银保监局以及深圳银保监局在2021年1月至8月中旬期间开出了86张罚单，合计罚没4200万元。

具体来看，大型国有银行罚单金额最高，罚单数量也最多，共计1742万元，43张罚单。紧随其后的是股份银行，为1600万元，20张罚单；农商行收到19张罚单，罚没金额538万元。此外，有3张罚单主体为城商行，涉及罚金320万元。

据南都记者统计，从罚单规模来看，交通银行收到罚单数最多，高达15张；其次是中国银行，共获13张罚单。另一方面，从罚金规模来看，工商银行、中国银行、交通银行等机构的罚金相对较高。

令人关注的是，严打贷款乱象是今年罚单的一大新特点。南都记者在统计中发现，截至8月15日，所有由广东银保监局及深圳银保监局开出的罚单中，有70张罚单的案由均涉及银行机构在贷款等相关方面的违规行为，这些罚单占全部罚单数的81%。在这批罚单当中，贷款业务严重违反审慎经营原则、经营性贷款及消费贷被挪用入房地产市场、并购贷款管理不到位、贷款三查不到位等占据绝大部分。

今年已开出12张百万罚单

从去年开始，广东银行业被罚百万元或以上的情况并不少见。而在今年的86张罚单中，单笔罚款金额超过100万的有12张。

南都记者统计获悉，交通银行深圳分行收到了深圳银保监局一张290万元的罚单，这成为今年深圳银保监局发出的金额最大的罚单。

据统计，交行深圳分行被罚的主因是并购贷款管理不到位、违规为地方政府提供融资、借道固定资产支持融资贷款用于房地产开发、向投资公司发放的贷款管理不到位、小微企业贷款房产评估费由客户承担、存贷挂钩因违规办理虚假贸易融资等多项贷款相关业务违规。

相对而言，广东银保监局今年开出的最大罚单的金额为225万元。

据统计，因“严重违反审慎经营规则（个人经营性贷款、消费贷款被挪用入房地产市场）”，广东银保监局对广发银行广州分行处罚210万元，对有关责任人处罚15万元。

此外，今年还有4张罚单的罚金高达200万元。据广东银保监局2021年第2号行政处罚信息公开表显示，广州银行股份有限公司及其下属的肇庆分行因“未经批准开展衍生产品交易、以个人理财资金承接不良资产、向未取得有关批准文件的固定资产项目提供融资”，被广东银保监局重罚210万元（广州银行总行罚款180万元，肇庆分行罚款30万元）。招商银行广州分行也因“贷款业务严重违反审慎经营规则（个人经营性贷款被挪用入房地产市场）”领到了200万元的罚单。

事实上，除了6张200万元及以上的罚单外，广东银行业还收到6张百万罚单。

据南都记者统计，渤海银行广州分行及下属的中山三路支行和环市路支行因“保理业务严重违反审慎经营规则、未取得有关批准文件的房地产项目提供融资、未办妥抵押（预告）登记即发放个人住房抵押贷款”被罚175万元（广州分行125万元，中山三路支行和环市路支行分别领到30万元与20万元的罚款）。而兴业银行广州花城支行也因“贷款业务严重违反审慎经营规则（个人经营性贷款被挪用入房地产市场）”被罚130万元。

此外，集友银行深圳分行、珠海华润银行深圳分行等四家银行亦收到百万级别的罚单。

农商行收19张罚单 广州农商行占比过半

与过去几年的处罚情况相似，各地银保监机构在加强对地方性的农村商业银行的监管力度。

南都记者注意到，在此次统计当中，广东省内（含深圳）的农商行机构一共收到19张罚单，罚没金额538万元。其中，广州农商行就收到了10张罚单，占了该类罚单的过半。

据广东银保监局披露的罚单显示，广州农商银行因“贷款业务严重违反审慎经营原则”共收到8张罚单，其中对机构的直接罚款达50万元，5人因负有管理责任和直接责任被处以8万至20万不等的高额罚单，另有2人直接被处以禁止终身从事银行业工作的顶格处罚。

同样地，广州农商行下属的白云支行被罚50万元，一名员工被禁止终身从事银行业工作。据广东银保监局披露，广州农商行白云支行在监管中被发现存在三大问题，包括员工行为管理严重失职、基础业务环节管理存在漏洞、营业网点安保工作存在重大漏洞，因此对广州农商行白云支行处以罚款50万元，对涉事员工孔昉处以禁止终身从事银行业工作的处罚。

根据相关条例，“银行业金融机构违反相关规定的，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作”。

事实上，这也是广州农商行白云支行一年内第二次被处罚。去年7月20日，广州农商行白云支行因采用不正当手段发放贷款，被处以没收违法所得584981.86元，并处违法所得的一倍罚款，合计罚没金额1169963.72元。

此外，余下的9张罚单，则主要针对深圳、佛山、云浮、郁南封开、惠来以及潮州在内的多家农村商业银行进行处罚。据不完全统计，被罚案由多为贷款相关业务违规，包括贷款业务严重违反审慎经营规则、员工骗取贷款、客户授信集中度超监管指标、贷后管理不到位导致贷款资金被挪用、员工违规出借资金为企业偿还贷款、个人消费贷款未严格执行受托支付以及银行以存单质押贷款资金用作银行承兑汇票保证金，虚增存贷款。

重罚涉房违规信贷

今年以来，监管部门加大了对“经营贷”、“消费贷”违规流入楼市的查处力度。上半年，中国银保监会会同住建部、人民银行印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，从加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理等方面，督促银行进一步强化审慎合规经营，严防经营用途贷款违规流入房地产领域。

按照银保监会统一工作部署，各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构，组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作，对“经营贷”规模总量大、增长快的机构重点进行核查。对此，广东银保监局曾表示，将全面排查房地产领域金融风险，联合下发专项治理通知，运用EAST大数据筛查，部署全辖两轮银行自查和现场核查，严防经营贷违规流入房地产。

在此背景下，广东银保监局在7月至8月期间开出13张罚单，对广州及佛山的银行机构信贷资金违规流入楼市的行为进行处罚。据南都记者发现，包括兴业银行、招商银行、广发银行在内共5家银行的13家分支机构及15名相关责任人被罚，罚款金额合计1185万元，超过了此次统计的总罚金数额的近三成，案由均为经营贷、消费贷违规流入房地产领域。

据不完全统计，上述13张罚单中，有12张是针对广州地区的银行分支机构。

根据广东银保监局2021年第33号处罚信息表显示，因“兴业银行广州花城支行贷款业务严重违反审慎经营规则（个人经营性贷款被挪用入房地产市场）”，广东银保监局对兴业银行广州花城支行罚款120万元，对负管理责任的卢晓鸣警告并罚款5万元，对负经办责任的凌敏星警告并罚款5万元。

而第35号处罚信息表显示，因“广发银行广州分行贷款业务严重违反审慎经营规则（个人经营性贷款、消费贷款被挪用入房地产市场）”，广东银保监局对广发银行广州分行罚款210万元，对负直接责任的文煊警告并罚款15万元。

此外，据第40号处罚信息表显示，因“招商银行广州分行贷款业务严重违反审慎经营规则（个人经营性贷款被挪用入房地产市场）”，广东银保监局对招商银行广州分行罚款200万元。

另外，渤海银行的罚单处罚案由当中，亦有一条为“未办妥抵押（预告）登记即发放个人住房抵押贷款”。

机构个人同时处罚较为普遍

值得注意的是，近年以来，国内监管处罚普遍实行的是“双罚”，即不仅要处罚涉事金融机构，还要对相关失职的工作人员进行处罚。此次86张罚单当中，就有14张罚单均为“机构+个人”的“双罚”。

内控不审慎和信贷违规这两个“老问题”的罚单数仍然是被罚的主因。南都记者进一步统计发现，14张罚单当中，有多达13张罚单涉及贷款业务严重违反审慎经营原则、贷前调查不尽职及贷后资金被挪用。监管机构不仅处罚涉事机构，更处罚到相应责任人。

如广东银保监局因“严重违反审慎经营规则（个人经营性贷款、消费贷款被挪用入房地产市场）”向广发银行广州分行罚款210万元外，同时还对该业务的直接负责人重罚15万元；另外广东省11家银行的37位个人因负管理责任或经办责任，被广东银保监系统处以警告、罚款5万-15万元不等、限期或终身禁止从事银行业工作的处罚。

另外，“处罚到人”这一强监管趋势仍然在持续当中，不仅体现在涉及贷款问题的相关违规行为方面。南都记者统计发现，本次统计的86张罚单中，有46张罚单是涉及处罚个人的，除去14张同时处罚机构与个人的“双罚”罚单，个人罚单的数量仍达到32张，占据了较大的一部分比重。

具体来看，广东银保监局对广州农村商业银行开出的10张罚单中，有9张涉及金融从业人员处罚，理由均为对该行的贷款业务严重违反审慎经营规则负管理责任或直接责任。其中，10名人员被给予警告并罚款5万-20万不等的高额罚款，另有3名相关人员被禁止终身从事银行业工作。深圳银保监局针对交通银行深圳分行“并购贷款管理不到位”的行为负直接责任的13名个人均给予警告处罚。

事实上，通过以上的统计数据不难看出，广东银保监系统依旧保持着监管从严、从细的监管态势，监管关注的问题更细致，涉及负管理责任或间接责任的个人不仅难逃追责，处罚的力度较重，这也表明了监管的态度。

链接

严管信贷违规进入楼市 “三线四档”将成长效机制

中国银保监会在7月27日召开的全系统2021年年中工作座谈会暨纪检监察工作（电视电话）座谈会上表示，目前房地产贷款增速创8年最低，银保监会将严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。

据《2021年上半年广东银保监局辖区银行业监管与改革发展情况》（简称《发展情况》）显示，6月末，广东银保监局辖区房地产贷款余额在各项贷款中占比分别较上月和年初降低0.39和0.84个百分点。《发展情况》强调，广东银保监局将坚定不移防范化解金融风险，并全面落实“房住不炒”政策要求，联合下发专项治理通知，严防经营贷违规流入房地产。

从广东银保监局披露的罚单可看出，银行机构涉及信贷违规流入房地产市场的行为处罚主要集中在7-8月份，这也意味着监管的重点将继续关注信贷违规流入房地产市场的问题。

有业内人士指出，从种种趋势来看，“三线四档”将成为房地产长效机制中的重要举措，也预示着该项政策在未来执行阶段的适用范围和指标维度会“更广更深”，监管执行力度会“只严不松”。

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