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广东银保监局:信贷资金违规流入楼市涉2.77亿元、920户

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广东监管部门严守“房住不炒”,坚决惩治乱象。 资料图

广东监管部门严守“房住不炒”,坚决惩治乱象。昨日,记者从人民银行广州分行和广东银保监局获悉,截至目前,辖内(不含深圳)银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个,排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元,发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户,其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。银行机构对违规贷款将进行终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等处理。

广州银行机构自查发现

涉嫌违规流入楼市贷款1.47亿元、305户

2月4日《南方日报》报道了广州房地产市场中存在经营贷、消费贷等资金借助不法中介机构流入楼市的乱象。人民银行广州分行和广东银保监局高度重视,严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为,引导银行机构合法经营,促进房地产市场平稳健康发展。

其中,针对报道中提到的6个涉及违规的网点,广东银保监局成立6个核查组,于2月9日同步进驻媒体暗访的广州地区6个银行网点。广东银保监局表示,经过大数据筛查、台账分析、查阅档案、流水追踪、人员访谈等多种方式取证,已发现经营贷、消费贷涉嫌违规流入房地产市场的问题金额逾3000万元。针对前述涉嫌违规问题,广东银保监局已启动处罚调查取证。

同时,2月9日,广东银保监局下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》,部署全辖银行机构从授信调查、审查审批、贷后管理以及第三方机构业务合作等方面开展全面自查。

记者从人民银行广州分行和广东银保监局获悉,截至目前,辖内(不含深圳)银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个,排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元,发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户,其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。

记者了解到,广东银保监局已要求银行限期整改问责,目前银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施,对存在违规问题的内部员工开展了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责。

据悉,近期广东银保监局主要负责人带队走访广州地区部分商业银行,提出一系列监管要求,包括切实加强资金流向监控,严防资金通过经营性贷款、消费贷款违规绕道流向房地产市场等。其中,向部分银行发送个人经营性贷款疑似挪用于购房的数据,共发送疑点线索642笔,机构排查确认40笔个人经营性贷款被挪用于购房,相关机构已启动整改问责。

人民银行广州分行、广东银保监局表示,从现场调查和银行自查的情况看,银行机构暴露出授信调查未充分了解客户财务状况、贷后管理不到位导致信贷资金被违规挪用于购房等问题,反映了银行机构在信贷管理的制度和执行上还存在不足。

相当部分贷款有房产中介

小额贷款公司“包装”助推

记者从人民银行广州分行和广东银保监局获悉,在已发现的违规行为中,有相当部分的贷款出现了房地产中介机构、小额贷款公司等“包装”助推的身影,涉嫌违规的操作方式包括通过中介机构过桥垫资套取经营贷置换个人住房按揭贷款、经过转手多次后挪用个人经营性贷款用于购房首付款等。

针对市场多主体助推房地产信贷市场乱象抬头的情况,广东银保监局表示已组织监管约谈并派出工作组进场开展调查核实,保持监管高压态势。下一步对经查实的经营贷违规流入房地产市场的违规行为将依法予以处罚,对于从业人员“顶风作案”等性质恶劣的行为将从严处罚。

记者获悉,银保监局同时要求银行机构开展自查“回头看”,鼓励主动暴露问题,督促银行机构对自查发现的问题进行整改问责,对照监管规定完善管理制度,规范基层网点销售行为和服务,进一步加强贷款“三查”管理,严格审核借款人资质和经营主体信息真实性,对贷款资金被挪用行为及时预警处置。

此外,人民银行广州分行和广东银保监局将会同广东省住建厅等地方政府相关部门强化沟通联系和风险通报。会同相关主管部门做好市场秩序整治,对不法中介机构等市场参与主体的违规行为进行共同打击,坚决惩处。

人民银行广州分行、广东银保监局表示,对于通过弄虚作假、隐瞒真实情况,或者提供虚假证明材料等方式申请贷款购买商品住房者,以及对此提供不当协助者,有关部门将对其违法违规行为进行联合惩戒。属于骗取贷款或者诈骗贷款的,是国家明令禁止的犯罪行为,更会受到严厉打击和惩处。

人民银行广州分行、广东银保监局表示,从现场调查和银行自查的情况看,银行机构暴露出授信调查未充分了解客户财务状况、贷后管理不到位导致信贷资金被违规挪用于购房等问题,反映了银行机构在信贷管理的制度和执行上还存在不足。

●严查

深圳堵截“假小微”套贷买房

新华社3月16日电 记者近日走访深圳多家银行了解到,自上周开始,深圳金融监管部门已联合商业银行启动全面核查,向“经营贷”违规流入房地产市场亮剑,堵截“假小微”套贷买房。

与此前排查仅限于银行自查不同,本轮核查中,监管部门全面介入,对经营贷申请人中有购房记录者进行跨行穿透三道手续的深度核查,一旦发现信贷资金流向房地产或股市等,银行将采取收回贷款等措施,确保经营贷资金用于支持实体经济发展。

要求各银行自查协查并进

“上周深圳市相关金融监管部门召集多家商业银行开会,要求各银行全面核查经营贷流入房地产市场情况。”深圳某国有商业银行人士透露,监管部门明确了核查清单和具体要求。2020年4月,深圳曾全面排查经营贷是否违规流入房地产市场。

据介绍,此次专项核查的对象为2020年5月1日以后发放的1000万元以下的普惠口径贷款,核查内容包括抵押物过户时间与贷款申请时间间隔是否短于8个月,以及贷款发放前后3个月借款人及其配偶名下是否新增房产。

“监管部门下发了抵押物过户不足8个月的清单,要求各银行根据清单进行自我穿透核查并上报核查结果,若涉及信贷资金转至其他银行,可将名单上报给监管部门,申请其他银行协助调取相关账户流水,查明是否有违规使用资金的情况。”上述人士表示。

深圳多家银行表示,已接到监管部门发来的协查清单。根据监管要求,跨行追踪要穿透到第三手,即A账户转给B账户再转给C账户,核查要穿透到C账户有没有违规使用资金买房或买股票。

交通银行深圳分行有关负责人表示,由于银行发展普惠金融、支持小微企业的力度大、优惠多、效率高,确实存在一些中介虚构经营背景和贷款用途,利用跨行资金无法穿透跟踪监测的漏洞,套取普惠低息贷款资金违规流入房地产市场、股市的情况。民生银行深圳分行有关人士表示,目前此类违规客户尚属个案,一旦发现,银行将采取收回贷款等措施。

银行加强贷前贷后管控

为防范信贷资金流入房地产市场,深圳各商业银行目前普遍推出覆盖贷前、贷后的全流程管控,贷前审查、贷后管理均较2020年更为严格。同时,针对一些中介提供一条龙服务,设计、操办、指导借款人规避监管的情况,各商业银行表示,希望相关部门协调行动,确保经营贷资金流向实体经济。

“我们银行已不支持近1年内新购入房产作为抵押物,并且跟踪放款后6个月借款人或配偶是否有新增房产或房贷记录。发现信贷资金流向与经营用途不符的,将宣布贷款提前到期,要求借款人立即提前归还贷款。”工商银行深圳分行个贷管理中心副总经理刘上海说。

民生银行深圳分行小微金融事业部总经理邓志威介绍,该行在贷前加强了借款主体资质审查,不向无实际经营和经营流水不真实的企业发放贷款,对于实际经营企业成立或受让时间短的借款人进一步严格审查。贷后监控方面,银行会定期排查贷款发放后借款人及其配偶或者保证人是否存在新增房贷记录,一旦发现贷款资金流入房地产市场,银行要求借款人全额归还银行贷款。

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