网易首页 > 网易佛山房产 > 正文

多地围堵违规经营贷 抽贷震慑炒房投机

0
分享至

针对经营贷、消费贷违规流入楼市现象,监管正持续加大管理力度。

日前,央行上海总部印发《2021年上海信贷政策指引》(下称《指引》),要求金融机构要合理控制房地产贷款增速和占比,切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。

记者了解到,目前上海地区银行业已对消费贷、经营贷等进行全面自查,已有银行对违规贷款进行提前收回;同时,银行已将自查和整改的相关情况上报给监管机构,监管部门正做汇总整理。

除了上海外,第一财经获悉,深圳监管部门于近日召集深圳各大商业银行开会,要求对经营贷、消费贷流入房地产市场进行排查,北京春节前也已开启专项排查。

接受第一财经采访的业内人士表示,经营贷、消费贷违规流入楼市,既影响了房地产市场的秩序,又不利于解决中小微企业融资难、融资贵的问题,甚至进一步导致市场资金脱实向虚。监管的严查将有助于经营贷回归本质,一定程度上促进楼市健康发展。

上海银行业全面自查

对于上海银行业而言,严控经营贷、消费贷资金违规流入房地产市场已成为今年的重点工作之一。上述《指引》强调,2021年,金融机构要加强个人住房贷款管理,严格审查贷款人个人信息的真实性,切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。

事实上,在此次监管再次发声前,上海银保监局1月就印发了《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》,对辖内商业银行就差别化住房信贷政策执行、住房信贷管理等工作提出要求。

其中包括,要求辖内银行对去年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款全面自查;同时,提出拦截机制,要求完善信贷资金用途监测与拦截机制,扩大模型监测范围,提升监测效果。对确认用途违规的行为,应及时采取实质性管控措施。

第一财经了解到,目前上海地区各大银行都在进行消费贷、经营贷的流向检查。一位国有大行风险管理部相关人士对记者称,类似检查其实往年也会有,银行对贷后资金的流向监测属于常规操作,银行一般是通过对收款方的关键字进行检索,然后再对命中关键字的线索进行二次核查。“只不过今年更严了。”

至于银行具体如何自查,一位城商行分行行长助理对记者表示,主要是看借款主体和资金流向。比如在查经营贷款方面,先判断借款主体是否为新注册成立的壳公司,是否有正常业务的结算交易流水,与主营业务特征是否相符。

随后再看资金流向,包括支付对手方是否为正常商务合作伙伴,是否符合经营特征,支付金额是否符合一贯结算规模;同时还要关注实控人、关联企业的资金流入,主要是为了防范形式上支付后实际资金回流,倒手再进入楼市。

在银行自查之后,监管部门也会进行核查,对违规行为做出相应的惩处。据悉,上海地区要求银行于2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告,记者了解到,目前各家银行已经上报了相关情况,上海银保监局正在进行汇总整理。

除了严控信贷资金违规流入楼市,《指引》还称,金融机构要合理控制房地产贷款增速和占比,严格执行差别化住房信贷政策,优先支持首套刚需自住购房需求。这意味着,多方管控下,银行涉房类资金的投放将会受到限制。

在此背景下,多位业内人士认为,今年银行信贷投放将面临结构性配比调整,即银行将减少住房按揭贷款和房地产开发贷款的投放比例,增加其他零售和对公贷款的投放。比如,探索其他优质信贷投放领域,适度调整对公和零售业务的占比。“我们行会关注小微行业,关注绿色低碳产业、科技业、制药业等。”前述城商行分行行助称。

多地也开启排查

除了上海地区外,第一财经获悉,深圳监管部门于近日召集了深圳各大商业银行开会,要求对经营贷、消费贷流入房地产市场进行排查。某股份制银行人士称,已经接到相关通知。

某国有大行深圳分行人士此前告诉第一财经,最近两年来,监管对经营贷、消费贷的检查一直没有放松,已经成为常规动作,该行去年就因为客户利用经营贷违规炒房被监管处罚,另一大行早前也因此受罚。

记者了解到,与以往的例行抽查有所不同,这次是专项检查。某股份行深圳支行行长称,检查的主要内容是,申请贷款时,抵押房产过户是否已满8个月,贷款发放是否已满6个月,贷款人及配偶最近3个月内是否存在买房记录。

这也是2020年4月以来,深圳第二次排查经营贷炒房。去年4月20日,深圳银保监局、人民银行深圳中心支行联合召开座谈会,要求商业银行对信贷资金是否违规流入房地产全面排查,原则上要求向银行申请经营贷时,借款人用做抵押的房产持有时间不得少于6个月。

深圳银行业人士称,此前例行检查中发现的经营贷、消费贷炒房,一般都是银行贷款审核不严,或挪用时间与取得贷款间隔时间过短,而且使用贷款时也没有隐藏实际资金流向。为了避免暴露实际用途,不少贷款人采取多账户转账的方式,隐藏贷款的实际流向。

北京、广东等地也已开始排查经营贷违规流入楼市。2月1日,北京银保监局发布公告,针对部分购房者挪用消费贷、经营贷资金作为购房款等情况,开展大数据筛查,并对1月25日以来热点区域的成交案例进行排查。

上述行动主要核查全款购房中,购房人和直系亲属近期申请使用了经营贷的行为。针对北京学区房市场此前的“炒作”苗头,相关部门还对西城区金融街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区房成交案例进行重点核查。

以其中被排查到的案例为例,某人在去年新注册了一家小微企业,注册企业之后没过几天,就网签了西城区重点学区的一套二手房,在随后的几个月里,先后从两家银行申请了数百万元的经营贷。

通过银行配合,检查人员会调查该笔经营贷在发放后,被用在了哪里,是否通过虚假经营合同,流入其他空壳公司账户。因经营贷资金违规进入楼市,往往要经过多次付款“倒出”,检查人员会核查每笔资金的最终流向。

另据媒体报道,3月11日,广东各家银行机构全面开展信贷资金违规流入楼市专项风险排查,并在金融监管部门指导下加强经营贷、消费贷审核力度。

在业内人士看来,严打违规经营贷有其必要性。今年政府工作报告提出,大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上,而如果经营贷违规进入楼市的漏洞无法堵住,将有更多资金披着实体融资的外衣,违规进入楼市,助推房市炒作。

楼市炒作之风或得到抑制

若多地对经营贷的排查和整改落到实处,将有助于遏制楼市的炒作之风。贝壳研究院高级分析师潘浩认为,预计后续房价上涨过快的城市,特别是大城市,将加强“违规资金”流入楼市的监管力度,“提前回收贷款”措施将对房地产投机者造成震慑作用。

“如果出现违规现象要抽贷,对热点城市的楼市会形成很大打击,特别是对北上广深这些一线城市。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉第一财经。

“经营贷都是动用杠杆买房,部分是在资金中介怂恿下,把存量房贷都置换为经营贷,这也是违规的。真正严查起来,每一笔都逃不过。”李宇嘉称,最后的结果是很多人会挂牌卖房。

上海中原地产首席分析师卢文曦对记者表示,具体从房地产类型上看,严查经营贷炒房一定程度上将对偏高端的项目,尤其是豪宅项目产生影响。“一般买豪宅产品的都是企业主,他们往往会通过多种渠道把经营贷的钱套出来,在这种方式被严查后,豪宅类项目的水分可能就会被挤出来了。”

合硕机构首席分析师郭毅告诉记者,对于炒房比较盛行的区域、经营贷使用较多的人群来说,确实会因为此轮严查行动,使投机需求有所降温。但在那些市场相对比较稳定的城市,类似现象较少,比如像北方大部分城市受到的冲击会较小。

李宇嘉还称,参与违规经营贷的各方包括商业银行都会受到严厉处罚,最近各地银监局已公布了一批经营贷违规的案例,对银行处罚力度比较大。

中原地产首席分析师张大伟表示,经营贷流入楼市的核心原因是和按揭贷款的利差,同时也与银行在放贷过程中既当运动员又当裁判员有关。他认为,从银行角度来说,经营贷的风险相对而言高于按揭贷款,但是经营贷的利率在政策要求下又低于按揭贷款,所以银行在执行层面出现了动作走形。

“针对一些短期内用新房本以及新企业注册套取经营贷的行为,最近的打压是非常有力的。这种政策的力度肯定能够抑制市场过热,让经营贷回归它的本质,有助于企业经营,能够一定程度上抑制整个楼市非理性、不健康的发展。”张大伟说。

精彩推荐

  • 热门楼盘
  • 看房团
  • 购房直通车
  • 买房导购
  • 房产图集
  • 楼盘区域价格咨询热线

周末看房团

周末看房·免费大巴·独家优惠·精美礼品

请选择

马上参团 查看详情

我要报名

相关推荐
热点推荐

这些年杜蕾斯羞羞的文案海报

MICU设计
2021-05-16 09:33:27

重要!北京经开区发布疫情防控最新提示

资讯快递小哥
2021-05-16 09:15:01

接吻时,77%的人竟都会做这事儿?也太有意思了吧!

第十一诊室
2021-05-12 19:10:02

21岁大学生一周6次“419”,因尿痛确诊前列腺炎,被割掉部分腺体

晨曦动漫说
2021-05-13 09:39:39

河北一兵哥哥三年未回家,扮成服务员上菜,认出那一刻感动哭了!

安春说社会
2021-05-15 15:42:35

国内某手机厂员工出轨多人,女友长朋友圈控诉渣男

攀登顶峰
2021-05-16 11:45:13

40岁女神杰西卡阿尔芭现身海滩,身材火辣,曾出演漫威神奇四侠

猫眼电影
2021-05-15 16:16:26

太阳系曾发生过核战争?专家拿出“证据”,火星文明这样消失的?

夜暴富
2021-05-16 04:05:25

美舰自由航行遭阻拦?美军司令公开下战书:胆敢阻止将发动战争

船长老李
2021-05-16 07:58:39

一错再错!美国,彻底没救了...

功夫财经
2021-03-21 11:59:46

“新型凡尔赛”在家长群蔓延,看似简单的自我介绍,实则另有深意

暖妈说说育儿
2021-05-14 14:15:31

“抗衰老”20个方法公布,喝咖啡是榜9,榜1竟然是一项网红运动

展翅翔空
2021-05-16 00:54:47

央视点名!一块钱保几百万的医疗保险正在悄悄割韭菜

智能理财小助手
2021-05-16 04:27:51

就因为喜欢这种清新的绿色,这家的孩子一个接一个地被毒死了

把科学带回家
2021-05-14 10:21:46

向佐持续暴击药水后脑勺,裁判响铃后还接着打?吃相未免太难看!

SciSci酱侃电竞
2021-05-16 00:23:37

浙江一妈妈忙中吼女儿,女儿躲角落哭泣,随后妈妈举动引网友称赞

生活大火锅
2021-05-15 10:40:02

“国标舞女王”刘真去世:曾经有多爱,现在就有多痛

桃子的果冻
2021-05-15 23:44:16

林依轮俩儿子合拍杂志,骨骼崎岖嘴唇外翻,网友:各有各的丑法

星辰教你生活妙招
2021-05-15 20:03:12

“悦爱小七”正式回应质疑!公开揭晓和许妈姚爸真正关系,网友惊了

民生观点
2021-05-15 20:42:10

辱骂许敏的女黑粉被众人认出遭围攻!长相神似打安定的医生王社莲

美美谈情感
2021-05-15 17:26:28
2021-05-16 14:57:08

佛山房产

19个重点项目落户广东金融高新区 投资管理规模

编辑推荐楼盘
每日成交前十
楼盘名称所在位置套数

头条要闻

疫情突然、密接波及多省份 "零号病例"到底是谁?

头条要闻

疫情突然、密接波及多省份 "零号病例"到底是谁?

财经要闻

体育要闻

完整版丨名人堂瓦妮莎代替科比致辞

娱乐要闻

黄圣依古风造型曝光 轻歌曼舞超美

科技要闻

SpaceX使用八手火箭发射52颗星链卫星和两颗客户卫星

汽车要闻

预售12.99万起 思皓E40X将于今日正式上市

态度原创

艺术
家居
旅游
公开课
军事航空

艺术要闻

有一個画家叫仇英

家居要闻

港男月入过万只能带妻儿住7平蜗居 在洗衣机上做饭

旅游要闻

走进康巴汉子丁真的故乡

公开课

维密超模告诉你:外表不是全部

军事要闻

俄罗斯反制!“没有挽回余地”