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上市银行发布年报:17家率先报喜 房贷新政存忧

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2月第一个交易日,A股沪深两市平开高走。市场人气较为活跃,旅游股早盘强势领涨,龙头股中国中免(601888.SH)一度涨超7%,银行股午后引领上攻,平安银行、浦发银行、华夏银行涨超4%。

开年以来,银行股迎来一片业绩预喜。1月8日晚间,上海银行(601229.SH)发布2020年度上市银行首份业绩快报,资产和贷款规模均保持两位数增长。此后,多家上市银行陆续发布业绩快报。时代周报记者统计,截至1月31日,已有17家银行发布2020年业绩快报。除浦发银行(600000.SH)净利同比微跌0.99%外,16家上市银行全年净利均实现增长,资产质量持续改善。

受银行业绩快报超预期等利好消息刺激,A股银行板块近期爆发明显。1月15日,银行板块指数大涨超4.5%,兴业银行(601166.SH)、招商银行(600036.SH)、平安银行(000001.SZ)等涨幅均超8%,邮储银行(601658.SH)一度涨停,最终收涨8.37%。

同花顺数据显示,1月11―29日,平安银行累计涨幅最大,达16.32%;同期,无锡银行(600908.SH)、邮储银行、兴业银行的涨幅紧随其后,则分别录得15.53%、14.41%、13.68%的累计涨幅。此外,长沙银行(601577.SH)、成都银行(601838.SH)涨幅也超过10%,分别上涨10.85%和10.73%。

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市场主流观点认为,银行板块持续上涨有两个原因:一方面,伴随经济持续复苏,银行业经营环境改善,银行业绩超预期,银行板块估值到历史极低水平;另一方面,2020年疫情负面影响下,银行板块全年基本没出现较大的上涨,补涨需求强烈。

除各银行发布业绩快报报喜之外,市场也持续放出利好消息刺激银行板块上涨。

1月30日,交通银行芜湖分行总经理助理何斌向时代周报记者表示,银行板块2020年涨幅有限,随着近期市场行情趋好,银行板块有一定的上涨,也反映出价值投资理念。银行板块后续在整个市场震荡向上的情况下,应有一定投资机会,重点关注行业中具有领头性质的股份制银行和部分经济发达地区城商行。

业绩普超预期背后 

具体来看,17家已经发布业绩快报的上市银行中有5家股份行、5家城商行、7家农商银行。在净利润指标上,招商银行暂居榜首,录得973.42亿元的净利润,同比增长4.82%;兴业银行、浦发银行的净利润分别是666.26亿、583.25亿元,同比增长1.15%和-0.99%;而中信银行(601998.SH)等其余14家银行净利均未超500亿元。

1月31日,招联金融首席研究员董希淼告诉时代周报记者,银行净利润正增长符合预期,银行的股票业绩和宏观经济密切相关。宏观经济恢复,银行业绩逐步转好是正常表现。这一现象的重要原因是:2020年银行业加大对实体经济的支持,信贷投放超常规。银行利润来源仍以利差收入为主,因此营收和净利润保持增长符合市场预期。

同花顺数据显示,已公布2020年业绩快报的17家银行中,净利润增幅最大为2020年10月27日上市的厦门银行(601187.SH)。业绩快报显示,厦门银行2020年实现营业收入55.26亿元,同比增长22.55%;营业利润18.41亿元,同比增长5.62%;归属于股东净利润18.23亿元,同比增长6.55%。

营收方面,除紫金银行(601860.SH)和江阴银行(002807.SZ)分别同比下降4.24%和2.38%外,另外15家上市银行实现同比增长。其中,厦门银行、江苏银行(600919.SH)、兴业银行、无锡银行的营收同比增幅均在10%以上,分别为22.55%,15.68%,12.04%和10.06%;营收增速在5%―10%之间的上市银行有5家;营收增速在5%以下的银行有6家。

在资产质量方面,上海银行不良贷款率上升0.06个百分点,达到1.22%,其余16家银行2020年不良贷款率均有所下降。其中,浦发银行不良贷款率为1.73%,下降0. 30个百分点,降幅明显。

1月31日,北京看懂研究院研究员李凤文向时代周报记者表示,从近期几家上市银行公布的业绩不难看出,2020年的银行业绩还是比较理想的,不良贷款呈现出“双降”的态势,不像人们想象的那样悲观,银行经营正在向好。

在银行陆续发布2020年业绩快报之后,银行股价也有所反应。1月14日,兴业银行、招商银行先后披露2020年度业绩快报,双双业绩报喜,次日股市开盘,银行板块集体大涨,截至当日收盘,银行板块上涨2.22%,37只个股全线上涨,兴业银行收涨6.37%,招商银行收涨4.26%。

年初以来,多只银行股价创出历史新高。1月15日,招商银行上涨4.26%,盘中最高触及53.89元,创下历史新高;1月18日,兴业银行大涨6.61%,盘中触及24.38元,亦是股价新纪录。此外,平安银行、宁波银行(002142.SZ)、杭州银行(600926.SH)、邮储银行等也在1月攀及历史新高。

今年经营存在不确定性 

因估值仍有提升空间,不少机构也开始调仓买入银行股。

根据港交所最新权益披露,1月15日,邮储银行获得喜马拉雅资本增持8354万股,涉资4.47亿港元,每股作价5.3479港元。这是继2020年12月19日喜马拉雅资本增持邮储银行H股后的再度加仓。迄今,李录旗下的喜马拉雅资本已合计持有邮储银行H股总股本的6.42%。

1月18日上市的鹏华中证银行指数型证券投资基金(LOF)公告书显示,林园掌舵的深圳市林园投资现身前十大场内持有人名单中,持有份额2344.97万,占1.71%。值得注意的是,林园此前在雪球嘉年华上公开表示,千万别买银行等被淘汰的行业,如今却悄悄买入银行基金。

1月25日,由明星基金经理谢治宇管理的兴全合润混合基金发布上市交易公告书显示,谢治宇在1月大幅加仓了兴业银行,斥资近10亿元,目前兴全合润持有兴业银行4743.41万股,持股市值占基金资产净值比例达到4.59%,兴业银行已然成为兴全合润第四大重仓股。

李凤文表示,此前央行、银保监会出台房地产贷款新政,促使银行更好地回归服务实体经济的本源,促进实体经济更加健康地发展,让银行经营更加稳健。目前不少银行股股价已跌破净值,加之银行处于长期稳健经营状态,且分红较高,因此银行股具有很好的长期投资价值。

前金融界首席分析师赵欢表示,银行板块后续机会很多。此前市场对银行业监管压力和业绩表现预期相对谨慎,但是随着业绩的披露大部分会超出预期,加上市场预期也在不断修复。预计2021年银行全行业将实现较快的业绩增速。相对于当前板块估值较低,未来银行业也是投资者可以增配的行业。

市场人士普遍认为,中国经济去年V型明显反转,今年在低基数条件下,有望达到较高水平增长。同时,目前经济恢复动能尚未衰竭。银行板块有顺周期特性,即经济走强、利率上行时,银行股通常会有较好表现。

1月31日,安惠投资研究部总经理胡州杰向时代周报记者分析,银行股业绩改善与宏观经济走势密不可分。在他看来,伴随国内整体经济的进一步复苏,银行股基本面将优于2020年,“优质银行股仍值得持有”。

房贷新政将成为影响银行经营规模和利润的不确定因素。近日,北上广深等多地房贷利率集体上涨,额度收紧。

时代周报记者获悉,其中,工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp,二套房贷LPR+75bp,而此前则是首套房为LPR+40bp,二套房则是LPR+60bp,变更后首套房贷款利率和二套房贷利率分别为5.2%和5.4%,之前普遍执行的利率为5.05%和5.25%。

据中信建投银行业分析师杨荣测算,从上市银行数据看,未来四年,总计需要压降7500亿元的按揭贷款。大行和股份制压降规模更大,按揭需要压降的规模分别是3000亿元和4200亿元。 杨荣测算,目前,建行按揭占比为34%(上限32.5%),需要压降1.5%,静态看需要减少2400亿元的按揭贷款,整改期限为2年,每年需要压减1200亿元。

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(免责声明:此文不构成投资建议)

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