深剖析
聚焦城市热点，解读公共政策
在佛山，想卖房或者换房时，中介经纪人都会先提出一个问题“贷款还清了吗？”
而近日，国内有城市的四大国有银行的分支机构一致出台“客户若在5年内提前还款，将被收取违约金”的规定，被不少换房族关注。
对此，昨日南都记者走访佛山四大国有银行部分支行发现，在提前还贷政策方面，佛山各大银行表示暂时对此没有变化和新政策。不过，值得关注的是，对于提前还款时间、还贷金额和手续费（违约金），不同的银行有不同的规定，多家银行表示需满1年才可以申请提前还款，农业银行表示，房贷满3年无需支付违约金，工商银行和招商银行等多家银行则表示要以借款合同为准执行。
银行：
佛山提前还贷政策暂时不变
“提前还贷请提前一个月申请，提供本人身份证、贷款合同和房产证。”
走进中国银行南海支行个贷部门口，便可以看见一则温馨提示，南都记者以消费者身份咨询房贷政策刚刚开口，工作人员便指了指“温馨提示”。申请提前还贷的客户，在佛山各大银行来说不在少数。
近日，有城市的四大国有银行的分支机构一致出台“客户若在5年内提前还款，将被收取违约金”的规定，被不少换房族关注。
记者在走访过程中发现，各大银行申请提前还款所需的资料基本一致，均是身份证、房产证和当时签订的借款合同。
“需要的客户带齐资料过来申请就可以了，提前还贷暂时还是原来的政策。”昨日，南都记者以消费者身份走访发现，各大银行表示暂时对此没有变化和新政策。工商银行相关工作人员告诉记者，在还贷新政方面，目前提前还贷没有什么具体的新政策，主要是看贷款人购房时所签的合同而定。“客户若想提前还贷，带上身份证、房产证和当时签订的借款合同，到银行递交申请即可。”
与此回答相似的还有农业银行和招商银行等银行。“暂时没有听到吹风说要调整，所以暂时还是按照原来的提前还贷政策。”招商银行相关工作人员说道。
按照各大银行佛山部分支行原有的政策，部分银行对提前还贷的房贷时间有所要求。其中，除了招商银行表示“房贷未满一年也可以申请还款”，工商银行、建设银行和农业银行均明确，房贷需满一年才可申请提前还款。与此同时，中国银行则以2年为界限，“未满2年也可以申请提前还款，不过需要先申请特批。”
要求：
提前还款不限次，多为最低1万
南都记者走访佛山部分银行发现，各家银行对于提前还贷的规定和要求各有不同，多家银行目前对提前还款的总次数并没有明确要求，但需要提前1-2个月递交申请，同时也有银行对还款数额做了规定。
“还款时间和金额，则主要视还款人的实际情况而定，由于资金等实际原因，也有客户选择一年还一次，还款金额每次不低于一万元即可。”工商银行的工作人员表示，目前对分批提前还款的总次数并没有明确的规定，“当然也有不少资金到位的客户选择一次性支付。”
中国银行南海支行则表示，提前还贷的数额必须是1万元的整数倍。每次的提前还款的最低金额为一万元的还有农业银行，对此该行工作人员表示，“一般情况下，也不会有客户提出还几千块。”
建设银行的客户经理则告诉记者，目前若在建设银行申请提前还贷需要需提前2个月左右申请，一年可以申请2次，每次最低还款金额为5万元。
值得一提的是，记者走访发现，招商银行南海支行的最低还贷金额为1000元。“还款次数没有规定最多申请次数，但是若遇到每次还1000元，分10-20几次有可能会被系统拒绝。”同时，该支行对在银行APP和到网点申请的客户，批准的时间也有所差异。“对于提前还贷的客户，我们一般建议在先A PP上申请，速度会比较快，现场的话要1个月，在APP上申请的客户约5个工作日即可。”
中介：
卖二手房或换房提前还贷者多
那么，什么类型的客户会选择申请提前还贷？一位房地产中介公司从业人员对记者总结称，在房屋交易市场，会申请提前还贷的通常以2种类型的客户为主，一是资金充足想早日将“房奴”的帽子摘下来的客户，第二种便是要换房的客户。
桂城一家地产中介公司经纪人黄先生透露，二手市场中，一般有人放盘，中介会先咨询卖家是否还清了房贷。“因为这个会牵涉到交易流程。”
据了解，做产权过户前，卖方为了出手房产会先把房贷结清。客户换房时，房贷结清有两种方式，一种就是卖方用自己的钱提前还清房贷；另一种就是让买方通过付首付等手段帮忙还清房贷。“因为转按揭是很麻烦的，一般不做，直接由卖方先提前还款，买方再自行进行按揭。”
对此，业内人士表示，对于提前还贷的限制，一方面保障银行的收益，维护贷款者和银行之前的合约，另一方面也可以在一定程度上抑制炒房客快速买卖和交易套现。目前佛山各大银行对于提前还贷的政策较为理性，一方面基本抑制交易套现，另一方面也可以满足换房族的需求。对于消费者来说，尤其是短期有换房需求的家庭，一方面关注房贷利率标准，另一方面对于不同银行的提前还贷政策也要提前知晓。
释疑
违约金到底该怎么收？
不同银行有所不同
在手续费(违约金)方面，农业银行房贷满3年无需支付违约金，工商银行和招商银行等多家银行则表示要以借款合同为准执行。
“违约金方面，要视当初签订合同的实际情况而定。”工商银行的工作人员告诉记者，一般而言，在客户购房申请按揭贷款时，所签订的合同就有明确日后提前还款所需支付的手续费和违约金。“打个比方，签约合同写着需要收取1%，提前还款时则需要支付1%的手续费，因此按照还款金额的不同，所需支付的费用也有所不同。”
与此回答类似的还有工商银行。“满多少年可以免手续费(违约金)这个要视哪个楼盘而定，有些不一定有的，因此需按照签约时的实际情况所定。”该名工作人员进一步表示，二手房一般不在“免手续费”的范围内，“一般是按照当时还款申请的利率另外多加一个月的利息。”
建设银行则对手续费有明确的规定。“手续费一般为还款金额的千分之一，比如还款10万元那么手续费就是100元，没有说满多少年可以免手续费。”
中国银行则以供房是否满2年为分水岭，房贷满2年的手续费约为一个月利息，不满2年的需申请特批，大概为2个月利息。
也有银行表示，还贷满了3年则无需支付手续费。“在农业银行申请提前还贷，满3年无需支付违约金，未满3年则需收取违约金，违约金需收取还款金额的1%。”
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本文来源：南方都市报
作者：洪诗敏 路漫漫
责任编辑：
陈婷韵_LSK0047
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